お金の勉強は何から始めればよい？勉強のポイントを年代別にわかりやすく解説
お金は、非常に身近なものです。お金とまったく関わることなく過ごすことは、たとえ1日であっても容易ではないでしょう。そうであるからこそ、お金について改めて勉強するメリットは小さいものではありません。
では、お金の勉強をすることにはどのようなメリットがあるのでしょうか？また、お金の勉強は、何から進めればよいのでしょうか？今回は、お金について勉強をするメリットやお金の勉強の進め方、お金の勉強のポイントなどについてくわしく解説します。
ハレノヒハレは「未来すべて、ハレになれ。」をコンセプトに、お客様のお金に関するご相談や家計診断などのサポートを提供しています。お金に関してプロに相談したいとお考えの際や、家計改善をしたいとお考えの際などには、ハレノヒハレまでお気軽にご相談ください（ご相談したいことがございましたら「お問い合わせ」フォームからご入力をお願いいたします）。
お金の勉強をする主なメリット
はじめに、お金の勉強をする主なメリットを5つ解説します。
- お金の漠然とした不安を解消できる
- ライフイベントに適切に対処しやすくなる
- 効果的な資産形成が実現しやすくなる
- 家計を適切に管理しやすくなる
- 税や社会保障に関する正しい知識が身に付き的確な判断がしやすくなる
お金の漠然とした不安を解消できる
1つ目は、お金の漠然とした不安が解消しやすくなることです。
お金についてよくわかっていなければ、お金について漠然とした不安を感じやすくなります。特に、「将来お金が足りなくなるかもしれない」という不安を抱えている方は少なくないでしょう。
お金の勉強をしてお金について正しく理解し、お金と適切に付き合うことで、お金に関する漠然とした不安を解消しやすくなります。正しく理解することで、漠然とした不安が具体的な課題へと形を変えるためです。
ライフイベントに適切に対処しやすくなる
2つ目は、ライフイベントに適切に対処しやすくなることです。
人生にはさまざまなライフイベントが生じ、多くのライフイベントにはお金が必要となります。ライフイベントとは、たとえば結婚や出産、住宅の購入、子どもの入学などです。このようなライフイベントに備えておかなければ、いざという時に選択肢が狭まったり機会を逸したりするかもしれません。
たとえば、住宅の購入に備えて一定の頭金を用意していなければ、せっかく条件に合う住宅を見つけたにも関わらず住宅ローンの審査に通らず、買い逃してしまうことなどが想定されます。また、子どもの入学や進学に備えて学費を用意しておかなければ、子どもの将来への選択肢が狭まる可能性があるでしょう。
お金の勉強をして人生のさまざまなステージで必要となるお金について正しく理解することで、将来生じるライフイベントに適切に備えやすくなります。
効果的な資産形成が実現しやすくなる
3つ目は、効果的な資産形成がしやすくなることです。
資産形成を成功させるカギは、「長期の分散投資」です。つまり、投機のように「1つの大きな当たり」を狙うのではなく、異なる値動きをする複数の投資信託を毎月少しずつ買い足すことなどが資産形成の鉄則と言えます。また、NISAやiDeCoなど長期の分散投資を後押しする制度を活用することで、より効果的な資産形成が可能となるでしょう。
お金の勉強をすることで人生の早い段階からこの点を理解しやすくなり、効果的な資産形成を実践しやすくなります。
家計を適切に管理しやすくなる
4つ目は、家計を適切に管理しやすくなることです。
お金について正しい知識を得ることで、日々の支出を「消費」「浪費」「投資」に分けて考えやすくなり、お金への解像度が高まります。また、削減すべき支出項目も見えやすくなるでしょう。
このように、お金の勉強をすることは、日常の家計管理にも役立ちます。
税や社会保障に関する正しい知識が身に付き的確な判断がしやすくなる
5つ目は、税や社会保障に関する正しい知識が身に付き、的確な判断が可能となります。
税や社会保障に関する正しい知識を持っていなければ、判断を誤り大きな損害を被るおそれがあります。たとえば、自分名義の土地を「いずれは子どものものになるのだから」と考えて安易に子どもの名義に変えれば、子どもに多額の贈与税がかかるおそれがあります。このような知識を持っていれば、事前に税理士に相談するなどして対策を検討できるでしょう。
また、「どうせ将来満足に受け取れないから」などと考えて安易に公的年金の滞納を続ければ、いざ老後になってから無年金状態となり後悔するかもしれません。
お金の勉強をして正しい知識を身に着けることで的確な判断が可能となり、自分の身を守ることにつながります。
お金の勉強における6分野
お金の勉強をしようにも何から学べばよいかわからない場合、FP（ファイナンシャルプランナー）試験の分類が参考となります。FPとは、「家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識」を備え、「相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家」です。
FP資格を取得して独立開業を目指すのではなかったとしても、FP資格試験のテキストを使ってお金の勉強をすることで、お金に関する体系的な知識を身につけやすくなります。ここでは、お金について勉強する分野を選ぶ参考となるよう、FP試験の6分野の概要を紹介します。
- ライフプランニング
- リスク管理
- 金融資産運用設計
- タックスプランニング
- 不動産運用設計
- 相続・事業承継
参照元：
ライフプランニング
ライフプランニングとは、ライフプランやリタイアメントプランに必要な知識を広く学ぶ分野です。たとえば、教育・住宅・老後の資金設計、社会保障制度、退職一時金に関する税務、住宅ローン控除などを広く勉強します。
リスク管理
リスク管理とは、生命保険や損害保険などの保険制度を中心に学ぶ分野です。生命保険や損害保険の基礎知識のほか、保険証券や約款を読み解くために必要な知識、保険にまつわる税制度などを広く勉強します。
金融資産運用設計
金融資産運用設計とは、金融全般に関する幅広い知識を学ぶ分野です。具体的には、各国の経済指標や金融政策、個別の金融商品の内容、金融商品の税制などを勉強します。
タックスプランニング
タックスプランニングとは、税に関する総合的な知識を学ぶ分野です。法人税や所得税、消費税、地方税などの仕組みや税額計算などを広く勉強します。
不動産運用設計
不動産運用設計とは、不動産運用に関する幅広い知識を学ぶ分野です。不動産の売買・賃貸借・有効活用に関して必要となる基礎知識や不動産の評価方法、税制などを広く勉強します。
相続・事業承継
相続・事業承継とは、相続対策や相続発生後の対応などを学ぶ分野です。相続に関する民法の基本的な知識のほか、相続税・贈与税、相続財産の評価などについて広く勉強します。
お金の勉強を進める流れ
お金の勉強を手当たり次第に始める場合、体系的な知識を身に付けるのは困難です。また、勉強を継続するのも困難でしょう。
では、お金の勉強はどのような流れで進めればよいのでしょうか？ここでは、お金の勉強を進めるお勧めの流れを解説します。
- お金の勉強をする目的を定める
- 具体的な勉強方法を検討する
- お金の勉強を続ける
- 実践する
- 必要に応じて専門家に相談をしてブラッシュアップする
お金の勉強をする目的を定める
はじめに、お金の勉強をする目的を定めます。「お金」といっても非常に幅が広いため、何のためにお金の勉強するのかが曖昧だと、勉強する内容を定めることも困難であるためです。
そのため、まずはお金の勉強をする目的を定めましょう。たとえば、「人生に必要なお金について一通り知りたい」「自分が老後にお金で困らないように対策をしたい」「子どもにかかるお金を理解して、将来の学費に備えたい」などが想定できます。
具体的な勉強方法を検討する
お金を勉強する目的を定めたら、その目的を実現するための勉強方法を検討します。
たとえば、「人生に必要なお金について一通り知りたい」場合は、FPなどの資格取得を目指すとよいかもしれません。また、「自分が老後にお金で困らないように対策をしたい」場合は、まずは易しい書籍を読んで必要な知識を得たり、マネーセミナーに参加したりすることなどが検討できるでしょう。
お金の勉強を続ける
具体的な勉強方法を定めたら、自分で定めた勉強を継続します。お金の知識は短期に身に付くものではないため、継続的な勉強がカギとなるでしょう。
実践する
お金の勉強をしたら、勉強した内容を実践します。お金の勉強は、実践してこそ身に付くものであるためです。
お金の勉強で実践すべき内容は勉強の目的によって異なりますが、たとえば次の内容などが検討できます。
- 家計簿をつける
- 少額から投資を始めてみる
- FPなどの資格試験を受ける
家計簿をつける
家計の改善や老後の資金計画などがお金の勉強の目的であれば、まずは自分で家計簿をつけてみるとよいでしょう。実際に家計簿をつけることで家計の「見える化」が可能となり、学んだ内容を元に家計を改善する第一歩となります。
少額から投資を始めてみる
資産形成や教育費の準備などが目的であれば、まずは自分で少額の投資からはじめてみるとよいでしょう。
なお、投資と「投機」とはイコールではありません。資産形成などが目的であれば値動きの激しい金融商品を短期で売買するのではなく、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などの制度も活用しつつ、少しずつ資産を積み上げることをお勧めします。
FPなどの資格試験を受ける
お金に関する知識を一通り身に付けることがお金の勉強の目的であれば、効果測定の手段としてFPなどの資格試験を受けてみるのがお勧めです。3級からはじめて徐々にステップアップすることで、お金に関する広く正しい知識が身についていく実感を得られるでしょう。
必要に応じて専門家に相談をしてブラッシュアップする
お金の勉強をする目的が実生活に役立てることであれば、必要に応じて専門家に相談をしてブラッシュアップするとよいでしょう。お金のプロに相談することで自分では気付けなかった問題点に気付けるなど、より効率的に目的を達成しやすくなります。
ハレノヒハレは「未来すべて、ハレになれ。」をコンセプトに、お客様の理想の未来を叶えるための家計診断や家計の見直し、資産形成、保険の見直しなどのサポートを提供しています。将来のお金や資産形成などについてプロからのアドバイスが必要な際には、ハレノヒハレまでお気軽にご相談ください（ご相談したいことがございましたら「お問い合わせ」フォームからご入力をお願いいたします）。
お金の勉強をする方法
お金の勉強をしようにも、具体的にどのような方法で学べばよいかわからない場合も多いでしょう。そこでここでは、お金の勉強をする主な方法を4つ解説します。
- 資格取得を目指す
- Webサイト・動画で学ぶ
- 書籍を読む
- セミナーを受講する
資格取得を目指す
1つ目は、FPなどの資格取得を目指す方法です。資格試験を受けることで、お金について体系的に勉強できます。
また、一定の歴史や知名度のある資格試験の公式テキストを使うことで、誤った情報を学んでしまう事態も回避できます。さらに、実際に資格試験を受けることで自分の知識の到達度合いが測れる点も大きなメリットといえるでしょう。
その反面、学ぶべき範囲が広すぎて興味の薄い分野についてはモチベーションが続かなかったり、「試験に受かること」自体が目的となってしまったりするおそれがあります。また、資格試験の予備校などに通う場合には、まとまった費用がかかります。
Webサイト・動画で学ぶ
2つ目は、Webサイトや動画などで学ぶ方法です。
Webサイトや動画はもっとも手軽であり、すぐにでも始められる勉強方法の1つです。また、無料で見られる動画などもあり、費用が掛かりづらい点もメリットでしょう。
その反面、Webサイトや動画 の中には信憑性の低いものも散見されることに注意しなければなりません。中でも、「楽して儲かる」や「リスクゼロで大きなリターンが得られる」などのWebサイトや動画は詐欺の入口であるおそれもあるため、特に注意が必要です。
そのため、Webサイトや動画で学ぼうとする際には手あたり次第に調べるのではなく、政府広報オンラインや金融庁、消費者庁、日本FP協会など発信元が信頼できるものを選んで学ぶことをお勧めします。
書籍を読む
3つ目は、書籍を読むことです。
お金に関する書籍は多く出版されており、書店やウェブストアなどでも手軽に手に入ります。「教育に掛かるお金」や「老後のお金」など分野ごとにまとめられている書籍も多く、知りたい分野の情報を集中的に学びやすいといえるでしょう。
たとえば、「老後のお金」について知りたいのであれば、老後のお金に関連する書籍を数冊購入して集中的に読むことで、その分野に関するまとまった知識を得やすくなります。
ただし、近年では自費出版も容易となっており、特にウェブストアで売られている書籍の精度はまちまちであることに注意しなければなりません。また、発行年度が古い書籍では情報が古くなっている可能性もあるため、お金の勉強をする際はできるだけ新しい書籍を選ぶ必要があるでしょう。
セミナーを受講する
4つ目は、セミナーを受講する方法です。
セミナーでは、講師の「生の声」が聞けます。なかには、「ここだけの話」として表には出づらい話や講師の実体験などが聞けることもあるでしょう。また、質疑応答がある場合には、講師にその場で直接質問できる可能性もあります。
その一方で、特に無料や安価のセミナーには何らかの目的があることが多い点に注意しなければなりません。そのため、受講するセミナーを選ぶ際は、主催者が信頼できるか否かを1つの判断材料とすることをお勧めします。
【年代別】お金の勉強をする目的
お金の勉強をする目的としては、どのようなものが挙げられるのでしょうか？ここでは、お金の勉強をする際に目的としたい主な事項を、年代別に解説します。
20代：社会保障制度、税制、家計管理の方法を理解する
20代では、社会保障制度や税制、家計管理の方法への理解を、お金の勉強をする1つの目的にするとよいでしょう。
社会保障や税制、家計管理の方法は、大人として独立した生活を営む上でいずれも非常に重要です。しかし、これらを「自分事」として体系的に学んだ経験のある人は多くないでしょう。そのため、たとえば次のようなことは、20代ではわからない方も少なくないと思います。
- 所得税とは何か
- 税金は何に対してかかるのか
- 給与から引かれている厚生年金保険料とは何か
- 年末調整とは何か
- リボ払いはやめた方がよいと聞いたことがあるが、なぜなのか
- もし怪我をして働けなくなったら、どうすればよいのか
したがって、20代ではまず社会保障制度や税制、家計管理の方法を理解することを目的に、お金の勉強をするのがお勧めです。
30代～40代：住宅取得・教育費・老後資金を理解して備える
30代から40代では、住宅取得や教育費、老後資金などへの理解を深めて備えることを、お金の勉強の目的とするとよいでしょう。
30代や40代では結婚や住宅の取得、子どもの誕生、子どもの教育などライフステージが目まぐるしく変わる時期です。また、この時期から計画的に資産形成をすることで、老後の生活にゆとりが生まれやすくなるでしょう。
そのため、この時期では自分ごととして住宅取得資金や教育費、老後資金についての理解を深め、実際に備えることを目的にお金の勉強をするのがお勧めです。
50代～60代：リタイア後の生活設計と相続を理解して備える
50代から60代では、リタイア後の生活設計や相続について理解を深めて備えることを、お金の勉強の目的にするとよいでしょう。
リタイア後の生活設計は、見込まれる年金の額や老後に送りたい生活、貯蓄額などによって大きく変動します。そのため、50代から60代では自分が受け取れる年金額や貯蓄額などの資産を洗い出したうえで、老後の生活について地に足をつけて検討する必要が生じます。
たとえば、リタイア後に理想の生活を送るためには年金額や資金が不足するのであれば、定年後に再雇用を受けたり独立開業したりするなど、長く働ける準備が必要となるでしょう。
また、50代から60代では親の相続が生じる可能性が高くなるうえ、自分の「終活」についても検討を始める時期に差し掛かります。
このような理由から、50代や60代ではリタイア後の生活設計や相続について理解して具体的な備えを始めることを目的に、お金の勉強をするのがお勧めです。
お金の勉強をする際のポイント・注意点
お金の勉強をする際は、どのような点に注意する必要があるのでしょうか？ここでは、お金の勉強の主なポイントと注意点を4つ解説します。
- 目的を明確にする
- 信頼できる発信元から情報を得る
- 最新情報であるか否かに注意する
- 実践してみる
目的を明確にする
1つ目のポイントは、目的を明確にすることです。先ほど解説したように、お金の勉強をする際は、まず目的を明確にするとよいでしょう。
お金の勉強をする目的を明確にすることで、その目的に合った勉強方法を選定しやすくなるためです。また、目的が明確になることで、勉強へのモチベーションも維持しやすくなります。
信頼できる発信元から情報を得る
2つ目のポイントは、信頼できる発信元から情報を得ることです。
特にインターネット上で入手できるお金に関する情報は、玉石混淆です。中には詐欺まがいの情報が発信されている場合もあり、不用意に信じてしまえば大切なお金を失うことにもなりかねません。
そのため、お金の勉強をする際は、信頼できる発信元から情報を得るよう注意しましょう。
最新情報であるか否かに注意する
3つ目のポイントは、最新情報であるか否かに注意を払うことです。
お金に関する情報は、時代の経過とともに陳腐化します。中でも、税制などは頻繁に改正されるため、数年前の情報であっても現行の制度とは異なる可能性があるでしょう。
そのため、お金に関する勉強をする際は、最新情報であるか否かに注意を払う必要があります。
実践してみる
4つ目のポイントは、実践してみることです。
お金の勉強は、実践してこそ意味があるものです。そのため、お金の勉強をして有益な情報を得たら、実践してみるとよいでしょう。
たとえば、次のものなどが挙げられます。
- 資産形成の方法としてNISA口座が有用だと分かった場合には、まずNISA口座を開いて少額の投資からはじめてみる
- 家計改善には家計の現状把握が重要だとわかった場合には、まず家計簿をつけることからはじめてみる
- 給与明細の見方が分かったら、まずは自分の給与明細を読み解いてみる
また、夫婦などの家族間でお金に関して勉強をした内容を共有することでも、理解が深まりやすくなります。
お金の勉強に関するよくある質問
最後に、お金の勉強に関するよくある質問に回答します。
お金の勉強はいつから始めればよい？
お金の勉強は、思い立ったら早いうちに始めるとよいでしょう。
早くからお金に関する理解を深めておくことでその後訪れるライフステージの変化に適切に対応しやすくなるほか、効果的な資産形成を実現しやすくなるためです。
お金の勉強で参考になるウェブサイトは？
お金の勉強で参考になるウェブサイトとしては、次のものなどが挙げられます。
お金の勉強をする際は、このような信頼できる発信元から情報を得るよう心掛けましょう。
まとめ
お金の勉強をするメリットやお金の勉強を進める流れ、お金の勉強をする具体的な方法、年代別のお金の勉強をする目的、お金の勉強のポイントなどを解説しました。
お金の勉強をすることには、多くのメリットがあります。主なメリットとしては、お金の漠然とした不安が解消できることや効果的な資産形成が実現しやすくなること、家計を適切に管理しやすくなることなどが挙げられます。
お金の勉強をする際はまず勉強をする目的を明確にしたうえで、勉強をする分野や具体的な勉強方法を定めるとよいでしょう。目的を定めてからお金の勉強を進めることで自分の知りたい情報を効果的に得やすくなるほか、勉強のモチベーションを継続しやすくなります。
ハレノヒハレは「未来すべて、ハレになれ。」をコンセプトに、お客様のライフプランに基づいた家計診断や資産形成、家計の見直しなどのサポートを提供しています。お金の不安についてプロからのアドバイスをご希望の際などには、ハレノヒハレまでお気軽にご相談ください（ご相談したいことがございましたら「お問い合わせ」フォームからご入力をお願いいたします）。
